10月30日-11月1日，由國家工信部、科技部和江蘇省人民政府聯(lián)合主辦的主題為“創(chuàng)新物聯(lián)時代、共享全球智慧”的世界物聯(lián)網(wǎng)博覽會在無錫召開。這是迄今為止國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域規(guī)格最高、規(guī)模最大的國家級博覽會。本次大會包括世界物聯(lián)網(wǎng)無錫峰會、國際物聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇等重要活動，吸引來自中國、美國、英國、德國、俄羅斯等20多個國家和地區(qū)的1000多位政府代表、國際組織代表、企業(yè)領(lǐng)軍人物、學(xué)界權(quán)威和國外智庫學(xué)者參加，大家共聚一堂,共繪世界物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展藍(lán)圖。
國務(wù)院相關(guān)部委和江蘇省委省政府領(lǐng)導(dǎo)出席峰會并發(fā)表重要講話。由于平安銀行在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的前瞻性探索和創(chuàng)新實踐，該行胡躍飛行長（待銀監(jiān)會核準(zhǔn)）受邀出席峰會主會議，馮杰副行長出席國際物聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇。
在高峰論壇上，平安銀行貿(mào)易金融事業(yè)部總裁郭強(qiáng)發(fā)表了《物聯(lián)網(wǎng)金融的實踐與展望》主題演講，分享了最前沿的物聯(lián)網(wǎng)金融研究成果和平安銀行的實踐，并展望了金融科技的未來趨勢，給在場嘉賓帶來了全新的視角和啟發(fā)，引起熱烈反響。
物聯(lián)網(wǎng)金融 開啟智慧金融新時代
近年來，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行面臨的信用環(huán)境不斷惡化。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，傳統(tǒng)銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的挑戰(zhàn)，銀行機(jī)構(gòu)亟需一場變革。隨著FinTech（金融科技）浪潮的全面襲來，以科技實現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的創(chuàng)新突破勢在必行。在此背景下，平安銀行于2015年6月在業(yè)界率先發(fā)布了物聯(lián)網(wǎng)金融，嘗試推動物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，并勾勒出物聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展藍(lán)圖。
平安銀行作為首家試水物聯(lián)網(wǎng)金融的銀行并不是一個偶然，其背后是17載在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的櫛風(fēng)沐雨，砥礪前行。為順應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢和客戶需求的變化，平安銀行依托供應(yīng)鏈金融核心競爭優(yōu)勢以及深厚的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，借助物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)不斷實現(xiàn)金融領(lǐng)域的新突破，開創(chuàng)金融服務(wù)新格局。
從傳統(tǒng)金融到供應(yīng)鏈金融，再到物聯(lián)網(wǎng)金融，銀行商業(yè)模式經(jīng)歷了從單點(diǎn)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融，再到智慧金融的變遷，推動著銀行金融服務(wù)向立體化、綜合化和智慧化轉(zhuǎn)型升級。
物聯(lián)網(wǎng)金融傳承和發(fā)展了供應(yīng)鏈金融商流、物流、資金流和信息流“四流合一”的業(yè)務(wù)理念。物聯(lián)網(wǎng)為銀行提供海量、客觀的數(shù)字化信息，與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等形成有益補(bǔ)充并進(jìn)行交叉驗證，構(gòu)筑全新的“四流合一”，使銀行獲得對企業(yè)及供應(yīng)鏈更加深刻、更加立體的洞察，在提升風(fēng)控水平的同時，促進(jìn)信用體系客觀化。
平安銀行最早將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到存貨動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)中，借助物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備與技術(shù)方案對存貨等動產(chǎn)進(jìn)行智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，從而賦予動產(chǎn)以不動產(chǎn)的屬性。在與港口合作中，平安銀行與港口實施“平臺+平臺”戰(zhàn)略，獲取來自港口底層生產(chǎn)作業(yè)系統(tǒng)的第一手?jǐn)?shù)據(jù)，大大提升了各方的業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平；對于銀行以往難以介入的液態(tài)化工亦是如此。銀行借助物聯(lián)網(wǎng)傳感器可獲取儲罐里的實時物理狀態(tài)數(shù)據(jù)，并對外部環(huán)境因子進(jìn)行監(jiān)測，有效解決信息不對稱問題，可更加有效、充分地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
郭強(qiáng)指出，物聯(lián)網(wǎng)金融絕對不是將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)疊加到金融之上的簡單概念，而是物聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合的產(chǎn)物，它能創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)、變革商業(yè)模式，開辟全新的業(yè)務(wù)藍(lán)海。一個典型的案例是汽車融資業(yè)務(wù)——以“物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管+巡核庫”替代傳統(tǒng)的駐店監(jiān)管模式，不但可以優(yōu)化過程管理、規(guī)避道德風(fēng)險、提升風(fēng)控并降低人工成本，還對汽車供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式帶來顛覆性影響。它調(diào)整了各方利益分配格局，并為銀行開辟了“二網(wǎng)”、二手車融資等全新藍(lán)海市場。物聯(lián)網(wǎng)與金融的融合，帶來的是“1+1＞2” 的全新金融體驗和商業(yè)價值擴(kuò)張。
平安銀行 物聯(lián)網(wǎng)金融的實踐者和先行者
平安銀行的物聯(lián)網(wǎng)金融實踐成果也頗為豐碩。2013年，平安銀行以汽車物聯(lián)網(wǎng)金融為突破口開啟了物聯(lián)網(wǎng)金融實踐的新紀(jì)元，隨后將應(yīng)用場景拓展至鋼鐵、有色等大宗商品行業(yè)。隨著新業(yè)務(wù)探索和新技術(shù)方案研發(fā)的不斷推進(jìn)，目前應(yīng)用場景已覆蓋至能源、礦產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、液態(tài)化工、建材等眾多行業(yè)。2016年，平安銀行完成了物聯(lián)網(wǎng)倉庫的全國性布局，與上百家大型倉庫和物流園區(qū)建立了深度合作關(guān)系，覆蓋國內(nèi)大宗商品主要樞紐。平安銀行聚焦港口經(jīng)濟(jì)，打造港口物聯(lián)網(wǎng)金融合作新范式，已與10多家大型港口開展礦產(chǎn)、糧食等大宗散貨合作，首批6家物聯(lián)網(wǎng)港口已通過總行風(fēng)險評估認(rèn)定。在汽車業(yè)務(wù)方面，平安銀行以北京、上海、廣州、深圳等市場為核心，輻射全國主機(jī)廠和經(jīng)銷商，推動汽車業(yè)務(wù)向物聯(lián)網(wǎng)模式轉(zhuǎn)型升級。
平安銀行攜手高價值企業(yè)大力挖掘產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌隹臻g，圍繞環(huán)渤海區(qū)域、長三角區(qū)域、珠三角區(qū)域等物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，構(gòu)建北區(qū)、東區(qū)和南區(qū)三大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)聯(lián)盟，囊括國內(nèi)最優(yōu)質(zhì)的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，著力打造批量獲客和共享智慧的載體。
此外，在物聯(lián)網(wǎng)金融的信用體系建設(shè)和法律制度完善方面，平安銀行也做了大量的工作——與中國人民銀行征信中心合作推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提升動產(chǎn)融資登記服務(wù)水平；與中國法學(xué)會銀行法學(xué)研究會成立項目組，對建立動產(chǎn)質(zhì)押登記制度的必要性、法理上的正當(dāng)性和實踐中的可行性進(jìn)行專題研究。
憑借在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新與實踐，平安銀行榮獲了“2016年度國家金卡工程金螞蟻獎”,并獲邀成為國家金卡工程物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用聯(lián)盟副理事長單位。
隨著銀行內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理體系、風(fēng)險政策、線上操作平臺等不斷完善，物聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)正在逐步落地。
金融科技 驅(qū)動金融創(chuàng)新發(fā)展的元動力
在全新的數(shù)字化時代，銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)充分利用物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技驅(qū)動金融創(chuàng)新、共同構(gòu)建智慧生態(tài)圈是必然趨勢。對此，郭強(qiáng)作出如下展望：
首先，各生態(tài)伙伴將通過科技進(jìn)行數(shù)字化升級。如此一來，所有的物、資產(chǎn)、和交易都將成為可傳輸數(shù)據(jù)，而得益于云服務(wù)的普及，數(shù)據(jù)存儲與應(yīng)用變得成本更低，效率更高，而物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈的技術(shù)保證了數(shù)據(jù)的真實、實時、有效。這種數(shù)字化便是創(chuàng)新的底層基石。
其次，在數(shù)字化的基礎(chǔ)上，智慧產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場景應(yīng)運(yùn)而生。數(shù)字化為產(chǎn)業(yè)的智慧化、商業(yè)模式的變革以及經(jīng)濟(jì)效率的提升提供了無窮的動力，孕育出智慧產(chǎn)業(yè)，從而迸發(fā)出更多的創(chuàng)新商業(yè)模式，未來的商業(yè)經(jīng)營也需要圍繞著智慧產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營特點(diǎn)以及個性化的需求進(jìn)行不斷更新。
第三，人工智能將提升服務(wù)精準(zhǔn)度，助力智慧金融的發(fā)展。得益于智慧產(chǎn)業(yè)的日趨成熟，生態(tài)圈的數(shù)據(jù)具有更高的價值，基于數(shù)據(jù)分析、認(rèn)知計算、機(jī)器學(xué)習(xí)而培養(yǎng)出的人工智能將可以適用于不同的服務(wù)領(lǐng)域，并通過系統(tǒng)中配置的管理功能，將服務(wù)精準(zhǔn)遞送到客戶手中，實現(xiàn)真正的智慧金融與智慧產(chǎn)業(yè)的結(jié)合。
物聯(lián)網(wǎng)金融作為智慧金融的重要部分，擁有一個非常美好的未來。眾所周知，物聯(lián)網(wǎng)是在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的延伸和擴(kuò)展的網(wǎng)絡(luò)，物聯(lián)網(wǎng)金融也具有互聯(lián)網(wǎng)“開放、協(xié)作、分享”的基因。平安銀行已經(jīng)搭建了一個開放的、以客戶需求為中心、以物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為手段、以多方互聯(lián)為載體的物聯(lián)網(wǎng)金融平臺。目前，物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)融資、汽車物聯(lián)網(wǎng)金融等功能模塊已經(jīng)上線投產(chǎn)，其他模塊正在不斷地開發(fā)和完善。在生態(tài)布局方面，平臺與外部對接工作正在有序推進(jìn)，外部合作伙伴將通過共享平安銀行平臺，實現(xiàn)在線協(xié)同、共生、和共贏。
當(dāng)然，物聯(lián)網(wǎng)智慧金融的實現(xiàn)還依賴一定的環(huán)境建設(shè)，單憑平安銀行一己之力尚無法實現(xiàn)如此宏大的構(gòu)想。郭強(qiáng)呼吁各相關(guān)機(jī)構(gòu)及科技企業(yè)與銀行聯(lián)手，共建全新的商業(yè)及信用生態(tài)環(huán)境。